保险监管亮剑！财险公司短期健康险业务自查风暴来袭！
元描述： 保险监管总局财险司近期开展现场检查，发现部分财险公司在“保险+医药”合作中存在违规行为，包括承保确定发生的既往病医药支出，人为调整理赔等。为规范短期健康险经营行为，总局财险司决定开展财险领域短期健康险业务自查工作。
引言： 保险行业作为国民经济的重要组成部分，肩负着保障人民生活、维护社会稳定的重要使命。近年来，随着“保险+”模式的快速发展，保险公司不断拓展业务领域，积极探索新的经营模式。然而，在快速发展的同时，一些问题也逐渐显现。近期，金融监管总局财险司发现部分财险公司在“保险+医药”的合作过程中存在违规行为，引起了监管部门的高度重视。为了维护投保人和被保险人合法权益，总局财险司决定开展财险领域短期健康险业务自查工作，一场自查风暴即将席卷而来。
财险公司短期健康险业务自查风暴：监管利剑出鞘
保险监管的“紧箍咒”：规范短期健康险经营行为
近年来，“保险+医药”模式迅速崛起，成为了财险公司拓展业务的重要方向。然而，这种合作模式也存在一定的风险。一些财险公司为了追求利益最大化，不惜铤而走险，将“保险+医药”变成了“以保促销”的工具，严重损害了投保人和被保险人的利益。
监管风暴的起因：违规行为触及红线
金融监管总局财险司近期在开展现场检查及数据延伸排查过程中，发现部分财险公司在“保险+医药”的合作过程中存在以下违规行为：
- 承保确定发生的既往病医药支出： 一些财险公司通过团体补充医疗保险承保了确定将发生的、损失程度确定的既往病医药支出，将保险公司变成了有关机构给患者发放购药补贴、促销药品并获得销售提成的通道方。这显然违背了保险的基本原理，将保险产品变成了变相的“药品促销工具”。
- 人为调整理赔发生： 部分财险公司通过调整等待期设置、人为调整理赔发生等方式，营造保险公司承保的被保险人保费收入与药品开支不同、部分被保险人不出险等表面看起来符合保险射幸原理的假象，刻意规避监管。
自查风暴的范围：全面覆盖短期健康险业务
为了进一步规范短期健康险经营行为，切实维护投保人和被保险人合法权益，金融监管总局财险司决定开展财险领域短期健康险业务自查工作。
- 自查范围： 各财产保险公司经营的短期健康险业务，重点是公司与拥有互联网医院、健康科技公司、保险经纪公司关联公司的相关业务集群合作开展的相关业务。
- 自查内容： 是否存在承保确定发生的保险事故，不符合保险基本原理；是否存在业务全流程被动受制，保险公司无法控制风险；是否存在通过人为调整理赔等方式营造符合保险射幸原理的假象，刻意规避监管。
自查风暴的执行：严格要求、不留死角
金融监管总局财险司要求各财产保险公司必须高度重视此次自查工作，切实做到自查不走过场、不漏环节、不留死角。
- 责任划分： 由分管健康险业务的负责人牵头、相关业务部门负责制定自查方案、统筹协调、督促落实等工作。
- 时间节点： 各财产保险公司应在2024年8月31日之前完成内部自查自纠工作。
自查风暴的意义：维护行业健康发展
此次自查风暴的开展，不仅是监管部门对财险公司短期健康险业务的规范，更是对整个保险行业的健康发展具有重要意义。
- 维护投保人利益： 通过自查工作，可以及时发现并纠正财险公司在短期健康险业务中的违规行为，维护投保人和被保险人的合法权益，防止其利益受到损害。
- 规范市场秩序： 自查工作可以有效地规范短期健康险市场秩序，杜绝一些不规范的经营行为，促进短期健康险市场健康、稳定发展。
- 提升行业形象： 通过自查工作，可以提升财险公司在消费者心目中的形象，树立保险行业的良好社会形象。
财险公司如何应对自查风暴？
坦诚面对、积极自查
面对监管部门的严厉监管，财险公司应该坦诚面对问题，积极进行自查，认真排查自身在短期健康险业务中存在的风险和隐患。
加强内部治理、完善制度建设
财险公司应该加强内部治理，完善制度建设，建立健全相关业务管理制度，规范经营行为，防范风险发生。
强化风险控制、提升专业能力
财险公司应该强化风险控制，提升专业能力，加强对业务人员的培训，提高其业务水平和风险意识。
加强与监管部门的沟通
财险公司应该加强与监管部门的沟通，及时汇报自查情况，并积极配合监管部门的检查工作。
FAQ
Q1：什么是短期健康险？
A1： 短期健康险是指保险期限在一年以下的健康保险，通常用于保障短期内发生的意外伤害或疾病。
Q2：为什么监管部门要对财险公司短期健康险业务进行自查？
A2： 近年来，部分财险公司在“保险+医药”的合作过程中存在违规行为，损害了投保人和被保险人的利益，监管部门为了规范市场秩序，维护消费者利益，才开展了此次自查工作。
Q3：自查工作有哪些内容？
A3： 自查工作主要内容包括：是否承保确定发生的保险事故，是否业务全流程被动受制，是否通过人为调整理赔等方式营造符合保险射幸原理的假象。
Q4：自查工作对财险公司有什么影响？
A4： 自查工作会促使财险公司规范经营行为，提升风险控制能力，维护行业健康发展。
Q5：财险公司应该如何应对自查风暴？
A5： 财险公司应该坦诚面对问题，积极自查，加强内部治理，完善制度建设，强化风险控制，提升专业能力，并加强与监管部门的沟通。
Q6：自查工作对保险行业有什么意义？
A6： 自查工作可以维护投保人利益，规范市场秩序，提升行业形象，促进保险行业健康发展。
结论
此次自查风暴，警钟敲响，警示着财险公司要以此次自查为契机，认真反思自身经营行为，加强内部管理，规范经营，杜绝违规行为，共同维护保险行业的健康发展，为投保人和被保险人提供更加优质的服务。同时，监管部门也应该加强对保险市场的监管力度，杜绝监管漏洞，维护保险行业的公平竞争，促进保险业的健康发展。相信在各方共同努力下，保险行业将更加规范、健康、稳健地发展。
