中国太保中期业绩亮眼：科技赋能，稳健增长，领跑行业！
元描述: 中国太保2024年上半年业绩稳健增长，产险业务领跑行业，非车险增速快，农险保障提质扩面，科技赋能提升风险减量能力。
这篇文章将深入探讨中国太保2024年上半年业绩，解读其在产险、非车险、农险等领域的亮眼表现，以及公司如何利用科技赋能，提升风险减量能力，推动高质量发展。作为保险行业的“大象”，中国太保是如何在错综复杂的市场环境中跑出稳健增长的？本文将为您揭开答案。
引言
作为保险行业的“大象”，中国太保在2024年上半年交出了一份稳中有进、量质并举的成绩单。尽管外界环境错综复杂，中国太保依然跑得稳、有速度。财报显示，中国太保实现营业总收入1,946.34亿元，同比增长10.9%，其中保险服务收入1,370.19亿元，同比增长2.2%；归母净利润251.32亿元，同比增长37.1%；归母营运利润197.38亿元，同比增长3.3%。
与全国保险行业数据对比发现，中国太保产险表现尤其亮眼，保费增速领跑行业大盘。那么，中国太保是如何在竞争激烈的市场中取得如此亮眼的成绩？本文将从产险、非车险、农险等不同维度，为您解析中国太保上半年的精彩表现。
中国太保产险：稳中求进，再创佳绩
车险业务：聚焦客户经营，优化新能源车险经营模式
2024年上半年，由于新车销量放缓，全国车险保费增速呈放缓态势。数据显示，2024年上半年，车险行业保费收入4310.73亿，同比增长1.45%。然而，中国太保产险车险业务却逆势增长，取得了亮眼的成绩。
财报显示，中国太保产险车险原保险保费收入 521.67 亿元，同比增长 2.8%，其中新能源车险保费同比增长 41.7%。同时，公司车险承保综合成本率 97.1%，同比下降 0.9 个百分点，实现规模、盈利双升。
中国太保车险业务的稳健增长，主要得益于公司在经营过程中把握市场规律，坚持精细化管理，并通过新模式提升客户经营能力，降低车险保单成本率。具体而言，中国太保产险在以下方面做出了努力：
- 聚焦费用管理： 严格落实报行一致要求，发挥头部主体市场健康发展稳定器的作用，降低车险保单成本率。
- 优化定价策略： 积极应对自主定价系数浮动范围放开，优化两端风控，让优质客户有更多的获得感。
- 提升理赔服务： 打造“车险透明理赔服务”，优化车物损、人伤案件管理，降低“跑冒滴漏”损耗，让车险理赔省心省时更省力。
- 聚焦新能源车险： 积极参与行业创新，开展与重点品牌的理赔合作新模式突破及全生态合作对接，在做好业务承保的同时服务低碳战略，让新能源车主更满意。
非车险业务：增速快，加快创新领域布局
中国太保产险非车险业务表现同样出色，增速远高于同业其他头部险企。上半年，中国太保产险非车险原保险保费收入 596.36 亿元，同比增长 12.7%，承保综合成本率 97.2%，同比下降 0.7 个百分点，实现规模、盈利双升。
中国太保非车险业务的快速增长，得益于公司在以下几个方面的努力：
- 聚焦重点领域： 围绕服务国家战略、支持实体经济、保障社会民生，聚焦重点行业、重点领域，持续优化保险产品和业务结构。
- 加快创新领域布局： 在健康险领域，稳固大病保险、意外医疗等存量业务发展，加快慢病保险、长护保险、惠民保险等创新领域布局步伐。
- 探索多层次保障体系： 构建政策性业务和商业性业务发展并重的格局，主动融入并助推“健康中国”发展战略。
- 把握市场机遇： 立足新发展格局，主动把握安全生产、环境保护、食品安全等市场机遇，积极探索巨灾保险、生命科学、民生救助、网络安全等领域业务创新布局。
- 拓展新兴行业客户： 在企财险领域，巩固在电力、石化等重点客户和统保项目的领先地位，将拓展目标投向绿色能源、半导体等国家战略新兴行业客户。
中国太保农险：发挥主业优势，保障提质扩面
中国太保产险农险业务一直以来都是“深耕者”，坚持发挥主业优势，助力乡村振兴战略，积极推进落地三大主粮完全成本保险扩面，提升农险保障广度和深度。
上半年，中国太保产险农险原保险保费收入136.50 亿元，同比增长9.8%，承保综合成本率97.8%，同比下降0.3 百分点。保费增速优于行业及主要主体，持续稳固市场第二位，理赔未决估损保持稳定且充足，种植险、养殖险均实现较快发展。
中国太保农险的稳健发展，得益于公司在以下几个方面的努力：
- 发挥主业优势： 助力乡村振兴战略，积极推进落地三大主粮完全成本保险扩面，提升农险保障广度和深度。
- 聚焦地方特色： 聚焦地方优势特色农产品产业振兴需求，积极开展“一县一品”、“一县多品”地方特色农业保险，为包括大豆、油菜、花生等油料作物提供风险保障达40亿元，为海南、云南、广东等地天然橡胶提供种植及收入风险保障达27亿元，为广东、湖北、山东等地鱼、虾、蟹等提供水产养殖、价格收入、气象指数等风险保障超62亿元。
- 发挥创新优势： 积极试点“农业保险 +”产品和服务，满足农业龙头企业、新型农业经营主体等客户的多元化需求。
- 定制特色方案： 在甘肃，中国太保产险为当地苹果特色产业定制“农业保险+期货+农资+技术服务+助销”等产业链一揽子风险保障方案；在山西，中国太保产险聚焦生猪产业，与头部养殖企业、中小养殖户、银行、省融担公司探索开展了“五位一体”的养殖保险+活体抵押贷款模式，提供融资增信绿色通道服务助力中小企业贷款8000余万元。
- 开发创新产品： 2024年上半年，中国太保产险新开发704款农险产品，打造青梅专属AI产品“普宁美梅”、商业性果树寒潮气象指数保险产品等多个行业“首创”。
科技赋能，提升风险减量能力
中国太保始终坚持“稳健”的风险偏好，并将其作为公司发展的重要战略之一。近年来，中国太保产险积极推进“科技赋能”战略，利用科技手段提升风险减量能力，推动业务结构与品质持续优化，进一步增强公司高质量发展基础与韧性。
打造“保、防、减、救、赔”一体化风险减量服务体系
为了有效地识别、评估、监控并管理风险，中国太保产险构建了“保、防、减、救、赔”农险一体化大灾应对和风险减量服务模式，推进太保科技平台应用，能够实现全流程的作物长势监测、及时的气象预警、病虫害预警以及高效定损理赔等服务，助力现代化农业防灾减灾体系建设，使农业生产从“看天吃饭”到“知天而作”。
加速推进可持续、高质量发展战略
中国太保产险积极落实风险减量体系化建设，以提高社会抗风险能力为出发点，不断深化、前置保险的风险管理属性。
- 数字化风险管理系统： 依托自研的“风险雷达”数字化风险管理系统，积极实施台风风险防控，在登陆前提前锁定预期受台风影响的8.1万份保单，对重点标的执行台风临前走访1793次，在临灾前排查风险隐患。
- 物联网水淹报警系统： 中国太保产险进一步推进“水精灵”物联网水淹报警系统，已为客户免费安装3075部设备，入汛以来累计为客户降低损失约800余万元。
- AI遥感平台： 在湖南暴雨灾害理赔工作中，中国太保使用慧围-智远AI遥感平台实时监控暴雨和洪涝灾害过程，测定累计过水面积11万亩。
- 无人机航拍： 在重灾区域应用慧眼无人机航拍700架次、采集受灾影像7100余张。
- e农险微信自助报案： 农户通过e农险微信自助报案1158件，最快当天结案。
常见问题解答
Q1：中国太保产险的经营策略有哪些？
中国太保产险的经营策略主要包括以下几个方面：
- 聚焦客户经营： 提升客户经营能力，为客户提供更优质、更便捷的服务。
- 优化业务结构： 持续优化保险产品和业务结构，满足客户多元化需求。
- 加强风险管理： 构建风险减量服务体系，提升社会抗风险能力。
- 科技赋能： 利用科技手段提升业务效率和服务水平。
Q2：中国太保产险在车险业务方面有哪些亮点？
中国太保产险在车险业务方面取得了以下亮点：
- 保费增速领跑行业： 车险原保险保费收入同比增长2.8%，其中新能源车险保费同比增长41.7%。
- 承保综合成本率下降： 车险承保综合成本率同比下降0.9个百分点。
- 打造“车险透明理赔服务”： 优化车物损、人伤案件管理，降低“跑冒滴漏”损耗，让车险理赔省心省时更省力。
Q3：中国太保产险在非车险业务方面有哪些亮点？
中国太保产险在非车险业务方面取得了以下亮点：
- 增速快： 非车险原保险保费收入同比增长12.7%。
- 加快创新领域布局： 在健康险、责任险、企财险等领域加快创新领域布局步伐。
- 探索多层次保障体系： 构建政策性业务和商业性业务发展并重的格局，主动融入并助推“健康中国”发展战略。
Q4：中国太保产险在农险业务方面有哪些亮点？
中国太保产险在农险业务方面取得了以下亮点：
- 保费增速优于行业： 农险原保险保费收入同比增长9.8%。
- 持续稳固市场第二位： 保险保障广度和深度不断提升。
- 发挥创新优势： 积极试点“农业保险 +”产品和服务，满足农业龙头企业、新型农业经营主体等客户的多元化需求。
Q5：中国太保产险如何利用科技提升风险减量能力？
中国太保产险利用科技提升风险减量能力的主要措施包括：
- 构建“保、防、减、救、赔”一体化风险减量服务体系： 利用科技平台实现全流程的作物长势监测、及时的气象预警、病虫害预警以及高效定损理赔等服务。
- 打造数字化风险管理系统： 利用“风险雷达”数字化风险管理系统，实现台风风险防控、水淹报警等功能。
- 应用AI遥感平台和无人机航拍： 在灾害理赔工作中，利用AI遥感平台和无人机航拍，提高理赔效率和准确性。
Q6：中国太保未来发展方向是什么？
中国太保未来将继续聚焦发展的可持续性，充分挖掘经济社会转型升级中新型风险需求，深化重点领域风险特征和精准定价研究，提升风险减量管理能力，推动业务结构与品质持续优化，进一步增强公司高质量发展基础与韧性。
结论
中国太保2024年上半年业绩稳健增长，产险业务领跑行业，非车险增速快，农险保障提质扩面，科技赋能提升风险减量能力。作为保险行业的“大象”，中国太保展现出强大的经营能力和持续创新能力，为行业发展树立了标杆。展望未来，中国太保将继续坚持“科技赋能，稳健增长”的战略，为客户提供更优质、更便捷的服务，为社会创造更大价值。
